重大新政：公积金二套房贷款最低首付降至2成

公积金二套房首付比例下调，住房和城乡建设部、财政部与中国人民银行昨天发布通知，调整住房公积金个人住房贷款购房最低首付款比例，拥有1套住房并已结清购房贷款的，购买二套房最低首付款比例降至20%，新规自今天起执行。

今年3月30日，央行、住建部、银监会曾联合发布《关于个人住房贷款政策有关问题的通知》，其中对于公积金贷款规定，使用公积金贷款购买首套普通自住房，最低首付款比例为20%;拥有1套住房并已结清相应购房贷款的，再次申请公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%。 

而昨天下发的通知中，公积金二套房的首付比例进一步下调。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买住房的，最低首付款比例由30%降低至20%。这意味着，如果贷款已经还清，二套房公积金贷款的首付只需两成。

在这份通知中，并没有提及二套房公积金贷款的利率是否变动。

今年“3·30”房贷新政中，商贷和公积金贷款都有所放松。其中商贷对于拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，再次申请贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于40%。

而昨天的通知只针对公积金住房，并未涉及商贷。接下来商贷是否也会下调首付，是社会关注焦点。

北京市房协秘书长陈志认为，公积金贷款的服务指向很明确，是中低收入家庭，购买二套住房则是改善性需求，从这一点可以看出，此次贷款政策的放松，监管层更关注的是中低收入家庭的住房改善。而至于下一步商贷是否也会下调首付，还有待观察。

一般来说，多数购买二套房的市民通常会选择面积稍大的户型，因此所需资金总额相对较高。如果按照长沙市目前房价的一般水平6000元/平方米计算，购买120平方米的房子共需资金72万元，若申请住房公积金贷款，原先按首付三成计算最低需支出21.6万元，而调整后按首付二成计算则最低需支出14.4万元，买房的首付支出可“减负”7.2万元。

按照8月26日最新的公积金贷款年利率3.25%上浮10%计算，50.4万元贷款20年需还款总额为70.6万元，其中利息20.2万元，每月按揭2942元;若贷款57.6万元20年还清，则还款总额为80.7万元，比原来多10.1万元，其中利息23.1万元，比原来多2.9万元，每月按揭3363元，也比原来多421元。

不过，首付压力的降低对于眼下经济比较紧张的家庭来说是件好事，但随之而来的是日后还贷压力的增加。也就是说，首付时少支出的钱，以后要算上利息再拿出来。所以购房者在选择首付比例多少时，需要根据自身实际情况核算清楚，要保证在首付和还贷时资金不紧张。

目前，长沙职工购买二套房，在长沙住房公积金管理中心和湖南省直单位住房公积金管理中心申请住房公积金贷款的，最低首付比例均为30%。

昨日，长沙住房公积金管理中心相关负责人表示尚未接到相关文件。但若是三部门联合发布的通知，待接到正式通知后将研究落实，推动相关政策的落地执行，具体细则会在确定后再向市民公布。

什么情况下可申请二套房公积金贷款?

目前，在新政尚未落地的情况下，根据长沙住房公积金管理中心现行政策：缴存职工家庭现有1套120㎡及以下住房(包括有1次住房注销记录)或现无房但有2次住房注销记录(每套均在120㎡及以下)，未使用个人住房贷款或相应购房贷款已结清的，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通自住房，最低首付款比例为30%，贷款利率按基准利率上浮10%;相应购房贷款尚未结清的，最低首付款比例为40%，贷款利率按基准利率上浮10%。

“这是专门针对二套房公积金贷款的新政，必然会对住房公积金业务产生直接刺激。”长沙住房公积金管理中心一位工作人员表示，今年年初以来政策调整密集，尤其是央行“3·30”新政以及多次降息、降准等，都对住房公积金的贷款、提取等带来了促进作用。在此前已经降息的情况下，公积金贷款利率已经下调了0.25个百分点，几乎处于历史最低水平。但对于二套房的公积金贷款首付比例再度进行下调，确实反映了政策层面较大的刺激力度。

长沙住房公积金管理中心副主任高北平介绍，长沙目前的公积金政策相对宽松，而房价也相对合理，最近两年来申请住房公积金贷款的市民明显增多。根据长沙住房公积金管理中心的数据显示，公积金个贷发放规模在2014年上半年走低后触底反弹，跃居近五年同期最高位。截至7月底，该中心当年发放住房公积金贷款近10000户、28.2亿元，预计今年将创造近年来公积金个贷发放的新纪录。

“由于住房公积金贷款和商业贷款相比，在全国和湖南占的比例都不大，而住房公积金贷款里面的二套房贷款所占比例更小，所以总体上对整个市场的影响不会很大。”胡治钢说。但也有业内人士分析认为，降息、降准、降公积金贷款首付等政策接踵而至，金九银十来临，伴随着资金成本下调以及股市低迷带来投资资本撤退，中国楼市或将进入一年多来难得的窗口期。